就在前不久九游会体育，比亚迪自家运营的保障认真开售了，一经在安徽、江西、山东、河南、湖南、广东、陕西7个城市当先绽开了试点。

可千万别鄙薄了这一出——

有位刚要为自家宋PLUS续保的网友惊喜地发现，各大保障公司给出的全险报价基本齐在3000元驾御；但到了比亚迪官方这边独一2300块钱，打了8折齐不啻！

这可把他舒畅坏了！立马下单！

正所谓有东谈主中意有东谈主愁，相似齐是电动车，有东谈主保障越来越低廉，而有的东谈主连保障续保齐成问题！

这就要说说，收集上出现的一些“保障公司拒却给电动车续保”的离谱案例了。

本年4月份就有网友爆料，我方2022年买了辆欧拉黑猫代步，一直零脱险。后果第3年续保的时候被保障公司见知不成续保，说要按照营运车辆来出单，说白了等于“要加钱”。

进一步商讨之后保障公司告诉他，因为驾驶里程过多，才被判定为疑似营运车辆。

得厚交尘后他相等蒙圈，我方当初买车是因为每天通勤要跑150公里，看中的亦然电动车开起来比燃油车低廉。再加上周末偶尔会和家东谈主去自驾游，平均下来一年要开3.5万公里。

之前我方开燃油车的时候也这样跑，从来没遇到过保障公司以拒保为名加价的问题。

他旧年照实注册过滴滴顺风车，关联词基本上没何如拉过客。他问了一些拉顺风车的电动车一又友，也莫得出现过不给续保的问题，毕竟顺风车业务并不属于营运车边界。

自后，他找了好多家保障公司，绝大多数齐以“疑似营运车辆”为原理拒却以非营运身份进行投保，临了终于找了个不着名的小保障公司，加了钱才投保生效。

上头这位车主的遭受本就够离谱的了，没念念到还有更离谱的。

有位车主爆料称，“我方的新能源1年只跑了2万公里，莫得违规，只脱险了1次，就径直被保障公司拒保了！”

据一位不肯透露姓名的车险从业东谈主员默示，“对于新能源车是否为营运车辆，除了申报信息除外，保障公司里面照实有一套笼罩的评判系统。”

“这套系统圭臬各不交流，也会以不同地区作念分歧，但大齐是以一年下来开些许里程行为评判依据的，也等于‘红线’。有的红线是2万公里，也有3万公里的。独一里程数稀奇‘红线’，车主就会收到‘报价失败’、‘拒保不可申诉’的信息。”

似乎，车辆里程数对于每家保障公司来说，就像车龄、品牌一样公开透明。那么，保障公司到底是何如得知你一年下来开了些许里程的呢？

据了解，好多新能源车在第一次办理保障业务的时候，保障公司就会把新车的车联网系统接入到他们的监测系统中，以此及时获取车辆的行驶数据。

对于车机“不那么灵光”的燃油车而言，保障公司通常无法通过这种妙技及时获取里程数据，只可通过脱险维修来进行某一时段里程数的记载。

这亦然为什么，绝大多数超里程数被据保的案例，齐发生在电动车车主身上。

新能源汽车保障，不错说是个须生常谭的问题了。

实质上，早在2年前“新能源车辆专属保障”认真上线后，好多车主齐发现保费比较上一年有了彰着增长，在那时引起了不少东谈主吐槽。

那时咱们亦然特别写了一篇著作去分析《新能源保费翻倍？1万8的价钱，到底是确实假？》。浮浅来说等于新能源车专属保障比较之前更有针对性，新增了三电系统、充电毁伤等新的赔付条件，为的是减少理赔过程中扯皮的情况发生。

说白了，就跟往时取消“不计免赔”是一个真义，既然赔付范围更广了，价钱高潮也算有迹可循。

但此次保障公司的作念法却是径直掀桌子，靠里程数去卡新能源车主的脖子。这样作念的保障公司，到底合不对法呢？

我查了一下，发现《生动车交通事故拖累强制保障条例》中只法规了保障公司不得拒保交强险，交易险并莫得强制法规。交易险属于保障公司推出的商品，办法是为了盈利才想象的，是以具体承不承交易保障，表面上保障公司是有履历自行决定的。

不外，本年1月国度金融监督料理总局曾下发《对于切实作念好新能源车险承保使命的呈报》，其中明确指出：

不得在系统管控、核保计谋等方靠近特定新能源车型选用“一刀切”等不对理的箝制承保措施，转机对新能源车险诞生的不对理探员方针。

是以说，现时仍然在对新能源车搞“一刀切”的保障公司，一经属于“逆风作案”了。

表面上独一笔据顺应，车主走法律措施解说我方莫得暗自跑运营，保障公司必败无疑。

但问题是，车主付出了无数时间和元气心灵打讼事，只为了赢得给自家车上保障的履历？这事念念念念就以为离谱啊！基本上不太可能发生！

那么，保障公司何须以身试险呢？其实保障公司亦然有磨折言。

太平洋保障总司理曾义在2023年上半年岁迹阐发会上曾默示，“新能源汽车脱险率平均赔付金额高达7201元，比燃油车精深约600元。总体算下来，提供新能源车险比燃油车险的资本要高一倍多。”

旧年申万宏源（一家大型证券公司）的评释指出，新能源车险的赔付率平均接近85%，大部分保障公司的新能源车险业务处在盈亏线角落，蚀本压力较大。

而本年5月，保障代理公司蚂蚁保的新能源车险负责东谈办法怡文默示，“现时新能源车险业务规模前三的保障公司齐在蚀本。”

到了6月份，更是有博主爆料：由于新能源保障费改价钱高潮，三者也要强制上到300万。以一台10万块的比亚迪秦L为例，交易险报价一经到了5000多块！

导致新能源车险堕入蚀本困局、不得不给车主们加价的原因，归结起来系数有两点，一是维修贵，二是脱险率高。

先来说说维修贵。

燃油车最贵的是发动机和变速箱，但由于车架的保护，独一事故不太严重，险些不需要全体更换。哪怕是发动机进水熄火，也仅仅掏个万把块“以修代换”，资本并不高。

电动车就不一样了，碰撞、托底等导致电板包损坏，齐在车损险的赔付范围内。

而据中保研发布的零整比后果自满，纯电动车电板包单件的零整比均值达到了51.19%。

也等于说，假如能源电板出现故障需要更换，几万乃至十几万的电板包资本，径直很是于换了半辆车！

以至于在旧年，保障协会特别制定了一套能源电板组损坏评估有规划，要求先检测损坏进程，后决定是修是换。

同期，现时新能源车企为了尽可能的诬捏制变资本，选用了一体化压铸、CTB底盘电板一体化时间等等，零部件的集成度也越来越高。

这样带来的一个后果等于，相似齐是出了碰撞事故，修燃油车只用换几个小件就惩办问题了，而电动车通盘一大块齐得换，很是于多换了不少零部件。

再加上新能源车越来越强调智能化，车上动不动就好几个激光雷达和高清录像头。这些传感器不仅资本高，况兼还很“金贵”，有时候隐微碰擦就可能导致故障。

就拿一位小鹏G6车主的维修报价为例，单颗激光雷达就高达8000块钱。

除了维修贵之外，保障公司不待见新能源车的第二个原因，是脱险率高。

据太平洋保障总司理曾义透露的旧年上半年数据，新能源平均脱险率高达30%，远高于燃油车的19%。

也有保障公司透露，在他们的承保车辆中，新能源脱险率是燃油车的快要一倍。

出现这种时局其实比较好解释，因为电机比较内燃机在能源加快方面领有自然上风，好多新能源车企在宣传时齐打出了“比好意思超跑的能源，只卖XX万”的宣传标语。

这种炸裂的性能参数，对于好多开了十几年车的老司机来说齐难以支配，就更别提那些第一辆车就聘请双电机高性能版的生人司机了，脱险率亦然水长船高。

此外，跟着智能化束缚发展，领航援助这类高阶智驾功能也越来越普及。

考虑词，再高阶的智驾也依然是援助驾驶，并不是简直的自动驾驶。却有一些东谈主在用惯了智能驾驶之后，启动过于信任智驾系统。

致使网上还出现了不少“启航点脱脚”的短视频案例，这无疑会变成事故隐患。过于信任智驾导致事故发生的新闻，也时有发生。

从保障公司的视角来看，新能源车比油车事故率高，出了事故维修资本也高，也就意味着赔付金额会更高。不晋升保费就很难盈利，就使得保障公司对新能源车的气派十分绝望。

最终，保障公司亏出去的钱，就会转嫁到整个已投保的车主们身上：旧年没脱险，本年的保费反而比旧年还贵。

而拿“里程”和“运营车”来诞生门槛，亦然保障公司幸免蚀本、榨出利润的狠招。

主淌若因为新能源车的用车费本比燃油车低，深受网约车市集疼爱，好多城市运营车辆“油转电”比例一经朝上80%了。

在这样多跑运营的司机里面，照实有一些挂着“非运营”兼职跑运营的情况。

因为运营车辆的风险系数较高，保费不竭短长运营车辆的1.5倍驾御。司机们卡个保障的BUG，照实不错省下不少钱。

但领会，这骚扰了保障公司的利益：蓝本保新能源就不赢利，还要被“转折的非运营”车主挖墙脚，这谁能忍？

于是，这纵容的2万公里“里程红线”就应时而生了。

写在临了

一边是车主喊贵，有时还会被难熬其妙的拒保。一边是保障公司喊亏，以身试险搞一刀切。

新能源保障乱象，归根结底，如故保障行业的发展速率，早已滞后于高速发展的新能源行业了。

这亦然为什么，在著作前边提到比亚迪我方启动作念保障业务了。

实质上除了比亚迪偶而，包括特斯拉、蔚来、理念念等好多车企，齐在通过安靖运营或是与保障公司深度绑定连续的神色，“跨界”入局车险行业。

车企更了解车主的驾驶俗例、行程数据，对车辆自己的时间和性能也更熟练。因此，新能源车企更能想象出合理、精确的订价模子，拓荒出性价比更高的保障居品。

在定损和维修门径，也能更好的裁减进程，把控资本。这亦然新能源车企官方保障，不竭能作念到比传统保障公司更低廉的原因。

总之，汽车自己在经历一场电动化、智能化的翻新，而汽车后市集相似也需要经历一场翻新。保障公司与新能源车九游会体育，二者需要时间去充分磨合，武艺让新能源车险走上健康可捏续发展的正轨。

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